泰旭说法：律师教你面对暴力催债，如何自救？

校园贷，裸贷，高利贷合法吗？ 随着“白条、花呗”以及P2P等互联网金融平台快速兴起，金融市场也日趋细化。其中，校园贷款、校园分期成为各大机构争抢的“香悖悖”。有很多不法高利贷以此为途径，披上了“校园贷款”的外衣，将罪恶的魔爪伸向了纯洁的校园。不少学生因为借了校园贷，利滚利欠下了巨额贷款，最后无力还款，无奈地走上了绝路，甚至自杀的案例被媒体报道出来的都不在少数。那么，对于校园高利贷的危害您了解多少呢？高利贷需要注意什么？如果遇上高利贷暴力催债，要如何自救？泰旭说法针对网友关注的法律问题，联合”常盛律师团”专业债权律师，教你面对校园贷和暴力催债，如何自救！

一、了解校园贷款的危害 ：

1、校园贷款是具有高利贷性质：不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。

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2、校园贷款会让学生养成借款恶习：高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等更多不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。

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3、不能及时归还款，各种讨债手段：一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母等手段，进行暴力讨债。对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。

4、利用“高利贷”进行其他犯罪: 放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。

二、校园贷和高利贷有那些注意事项 ：

1、提前扣除“利息”、“手续费”，完全有权要求按实际收到本金操作。

无论你在借款手续上借到多少钱，一律按照你实际借到手的金额为准作为借到的本金。所有，提前扣除“手续费”、“利息”都不计算在本金范围之内。例如，准备借10000元，手续费1000元，约定利息10%每月，约定一个月还款。

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非法校园贷的操作是，提前扣除手续费1000元，扣除一个月的利息1000元，大学生借到手的钱其实只有8000元。如果逾期之后，对方按照本金10000元收取利息。如果你借到的校园贷是这么规定的，那么你在偿还的时候，是完全有权要求按照实际借到手的金额作为本金偿还的

2、超过法律保护“利息”标准，可以不需要偿还

千万记住，不管和非法校园贷约定的是每天利息多少，每周利息多少，每月利息多少。只要利息标准超过年息24%，超过月息2%，超过周息0.46%，超过日息0.065%，只要超过法律保护的这部分利息是不需要偿还的。

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不管非法校园贷约定按月计算复利，还是按照每周计算复利。只要利息金额，超过依据上述利息标准计算出的利息金额，超过的部分你们都可以不还外，民间借贷中，除非特殊约定的，一般是不按照复利方式进行计算的，是按照最终还款本息和=本金X利率X借款时间+本金。

3、“违约金”“滞纳金”等，超过年息额度可以拒绝支付。

不管借款协议中约定了什么滞纳金，违约金。只要这些金额加在一起，超过了年息24%的利息标准，超过的部分，你们都可以拒绝支付。非法“校园贷”方不同意，你们可以向法院提起诉讼，要求法院给予确认。但不排除他们会用高额律师费吓唬你们，让你们支付，其实也是含在24%内的，而且遇到这种情况最后还是咨询律师进行维权。

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4、骚扰亲人、同学，可以起诉对方要求精神赔偿。

民间借贷债务保证人，是要保证人亲自签字同意的。只有保证人亲笔签字之后，出借人才可以联系保证人要求保证人履行保证义务。否则，无穷无尽的骚扰是要承担责任的。你的同学们，亲友们，完全可以要求对方不得骚扰甚至可以起诉对方要求精神赔偿。

5、“裸条”追债？起诉是你的最后一根救命稻草！！

所谓的“裸条”借款，出借人往往自认为最强底牌就是这个所谓的“裸条”。利用大学生尤其是女大学生的羞耻心和社会评价逼迫借款人按照各种不合理的利息、违约金偿还借款。那么“裸条”就真的没有办法解决了吗?

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常律师要说的是，如果你提供了“裸条”对方还没有散布，那么你要抓紧时间收集证据进行起诉，记住一定要起诉！不要对起诉有任何恐惧，不要觉得起诉会刺激对方散布“裸照”，如果说“裸条”是对方逼迫你的底牌，那么起诉就是你的最后一根救命稻草。通过起诉方式，你可以要求对方返还“裸条”并保证没有扩散。如果对方已经扩散，那么对方可能已经涉嫌触犯刑事犯罪。

三、律师告诉你，面对高利贷暴力催债，如何自救？

虽然借钱不还本身就是不占理，但是不合法的高利贷为了能快点把外借的债款要回，采取暴力催债的话，那么高利贷已经从有理变无理了。我们需要利用法律的武器来维护自己的合法权益，报警和起诉都是最有效的方式，但是这里你需要清楚高利贷的超出法律规定的部分，司法介入时不会支持，但符合法律规定的利息，司法介入时还是会支持的。当然最重要的还是要养成良好的理财习惯，尽量不要借贷高利贷，碰触校园贷。

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